Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. Inwestor musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.
Portal za30.pl ma na celu edukację finansową, a treści w nim przedstawione nie mogą być traktowane jako jedyne źródło wiedzy, ani jako sugestię do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Portal nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, zainwestowane środki mogą ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu.
Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną, powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Pamiętaj, aby zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi we wszystkich dokumentach związanych z określonym produktem. Sprawdź również, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni i zgodny z Twoją wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz z sytuacją finansową.
Wróć do publikacji
Agnieszka Bajek
Ekspert Emerytalny
IKE w DFE PZU – Po co, dla kogo i jak budować kapitał bez podatku Belki?
Planowanie długoterminowych oszczędności często wiąże się z pytaniem: jak pomnażać kapitał, aby uszczerbku na zyskach nie poczyniły podatki? W polskim systemie prawnym jednym z najskuteczniejszych narzędzi chroniących wypracowane zyski jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE).
Gdy połączymy korzyści podatkowe IKE z potencjałem inwestycyjnym DFE PZU, otrzymujemy potężne narzędzie do budowania prywatnego kapitału na przyszłość.
1. Po co powstało IKE i jak działa?
IKE zostało wprowadzone w Polsce w 2004 roku w ramach tzw. III filaru systemu emerytalnego.
Jego głównym zadaniem jest zachęcenie do samodzielnego oszczędzania poprzez zaoferowanie potężnej zachęty fiskalnej.
Główna zaleta IKE: zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).
W praktyce oznacza to, że każda złotówka wypracowana przez fundusz DFE PZU na Twoim koncie IKE pracować będzie na zasadzie pełnego procentu składanego – bez konieczności oddawania części wypracowanego zysku państwu przy wypłacie środków po 60. roku życia (lub po 55. roku życia w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych).
2. Dla kogo przeznaczone jest IKE w DFE PZU?
IKE może założyć każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat (młodociani mogą dokonywać wpłat w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy).
IKE w ramach DFE PZU to idealne rozwiązanie dla osób, które:
• Chcą budować poduszkę finansową na przyszłość bez obciążenia 19% podatkiem od zysków.
• Szukają elastyczności – wpłat dokonuje się w dowolnym momencie i w dowolnej kwocie (w granicach rocznego limitu, minimalna wpłata to 50 zł).
• Cenią prywatną własność – środki na IKE są całkowicie prywatne i podlegają pełnemu dziedziczeniu.
• Zależy im na bezpieczeństwie bliskich – w przypadku śmierci oszczędzającego, wskazane osoby uposażone otrzymują zgromadzone środki bez podatku od spadków i darowizn oraz bez podatku Belki.
3. Limity wpłat na IKE i elastyczność
Roczny limit wpłat na IKE jest powiązany z przeciętnym prognozowanym wynagrodzeniem w gospodarce i wynosi 300% tej kwoty na dany rok kalendarzowy.
4. Dlaczego warto połączyć IKE z DFE PZU?
Samo IKE to "opakowanie podatkowe".
Kluczowe jest to, gdzie inwestowane są zgromadzone na nim pieniądze.
Wybierając IKE w DFE PZU, zyskujesz:
1. Efektywność inwestycyjną:
DFE PZU osiągnął od początku istnienia (od 2012 r.) wzrost jednostki o ponad 318% (stan na 31.07.2026 r.), co regularnie plasuje go w czołówce funduszy zrównoważonych w Polsce wg serwisu Analizy.pl.
2. Dywerdyfikację:
Portfel składający się z polskich i zagranicznych akcji oraz obligacji.
3. Niskie opłaty:
Opłaty za zarządzanie w DFE są ustawowo ograniczone i niezwykle konkurencyjne.
W okresach promocyjnych możesz być zwolniony z opłat za zakup.
Chcesz założyć swoje konto IKE już dziś? Cały proces zajmuje zaledwie kilka minut online!
Kliknij tutaj, aby założyć IKE w DFE PZU przez internet
Często zadawane pytania (FAQ)
1. Czy mogę mieć więcej niż jedno konto IKE?
Zgodnie z polskim prawem, jedna osoba może posiadać tylko jedno konto IKE w danym momencie. Możesz jednak w dowolnym momencie przenieść swoje środki z innego IKE do DFE PZU w ramach wypłaty transferowej.
2. Co się stanie, jeśli będę potrzebować pieniędzy przed 60. rokiem życia?
Środki na IKE są całkowicie Twoje i masz do nich dostęp w każdej chwili.
W razie potrzeby możesz dokonać tzw. zwrotu (częściowego lub całościowego).
W takim przypadku od wypracowanego zysku zostanie pobrany standardowy 19% podatek Belki – nie tracisz jednak wpłaconego kapitału.
3. Jak wyznaczyć osoby uposażone do dziedziczenia IKE?
Podczas zakładania konta IKE (lub w trakcie jego trwania) możesz wskazać imiennie osoby, które w razie Twojej śmierci otrzymają gromadzone środki.
Osoby te nie płacą od tych pieniędzy podatku od spadków i darowizn ani podatku od zysków kapitałowych.
Źródła danych wykorzystanych w publikacji:
- Serwis informacyjno-analityczny Analizy.pl – DFE PZU,
- Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U. 2004 nr 116 poz. 1205 z późn. zm.),
- Oficjalne materiały i sprawozdania finansowe PTE PZU SA.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Nie stanowi on porady inwestycyjnej, rekomendacji ani oferty w rozumieniu przepisów prawa. Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych skonsultuj się z licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub przeprowadź własną, wnikliwą analizę.
Właścicielem serwisu jest ASF Premium Sp. z o.o. ul. Armii Krajowej 18, 08-110 Siedlce, NIP 821-265-05-86, Regon 366616625, KRS 0000664284