Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. Inwestor musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.
Portal za30.pl ma na celu edukację finansową, a treści w nim przedstawione nie mogą być traktowane jako jedyne źródło wiedzy, ani jako sugestię do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Portal nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, zainwestowane środki mogą ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu.
Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną, powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Pamiętaj, aby zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi we wszystkich dokumentach związanych z określonym produktem. Sprawdź również, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni i zgodny z Twoją wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz z sytuacją finansową.
Marcin Staśkowiak
Ekspert Emerytalny
Zasada 10–15% – Klucz do spokoju na emeryturze
Dlaczego warto myśleć o emeryturze już dziś? Czy wiesz, ile powinieneś odkładać na emeryturę, aby nie martwić się o pieniądze za 20–30 lat? W świecie finansów osobistych od lat powtarza się jedna, prosta zasada: 10–15%. Brzmi banalnie? A jednak to właśnie ona decyduje o tym, czy na emeryturze będziesz liczyć każdy grosz, czy zachowasz swój obecny standard życia. W tym artykule wyjaśnię, czym jest ta zasada, jak ją zastosować i dlaczego jest ona dziś ważniejsza niż kiedykolwiek.
Czym jest zasada 10–15%?
Zasada 10–15% mówi, że na długoterminowe oszczędzanie, głównie na emeryturę, warto odkładać regularnie 10–15% swoich dochodów. To nie są jednorazowe wpłaty ani oszczędzanie, gdy coś zostanie. To stały procent, odkładany co miesiąc, traktowany jak obowiązkowy rachunek. Dlaczego to takie ważne? Ponieważ regularne oszczędzanie pozwala zbudować solidny fundusz emerytalny.
Skąd wzięła się zasada 10–15%?
To nie przypadkowa liczba. Zasada ta powstała na podstawie analiz systemów emerytalnych i badań nad tym, ile pieniędzy potrzeba, by utrzymać poziom życia na emeryturze. Eksperci ustalili, że osoba pracująca przez 35–45 lat, która odkłada mniej niż 10% dochodów, często nie jest w stanie samodzielnie zabezpieczyć swojej przyszłości.
Ile procent dochodu odkładać na emeryturę?
Najczęściej pojawia się pytanie: czy wystarczy 10%? Odpowiedź brzmi: to zależy.
10% – minimum, jeśli zaczynasz wcześnie (20–30 lat)
12–15% – bezpieczny standard dla większości osób
15–20% – jeśli zaczynasz później lub masz nieregularne dochody
Im później zaczynasz oszczędzać, tym większy procent dochodu powinieneś odkładać.
Dlaczego zasada 10–15% jest dziś tak ważna?
1. Emerytura z ZUS może nie wystarczyć
W Polsce prognozy są jednoznaczne: przyszła emerytura może wynosić tylko 25–40% ostatniego wynagrodzenia. Dla wielu osób oznacza to drastyczny spadek poziomu życia. ZUS zapewnia podstawę, ale nie komfort.
2. Procent składany działa tylko z czasem
Oszczędzanie to nie kwestia „dużych kwot”, ale regularności i lat. Przykład: 500 zł miesięcznie odkładane przez 40 lat, przy umiarkowanym zwrocie, daje kapitał liczony w setkach tysięcy złotych. To efekt procentu składanego, który działa na Twoją korzyść tylko wtedy, gdy zaczniesz odpowiednio wcześnie.
3. 10–15% jest psychologicznie do udźwignięcia
Ta zasada jest praktyczna, ponieważ nie wymaga drastycznych wyrzeczeń. Pozwala budować nawyk oszczędzania, który jest znacznie łatwiejszy do utrzymania przez wiele lat.
Jak stosować zasadę 10–15% w praktyce?
Najważniejsza zasada brzmi: najpierw odkładasz, potem wydajesz… ale gdzie mam odkładać? Najlepiej tam, gdzie pieniądze pracują długoterminowo i są wyraźnie „oddzielone” od codziennego budżetu. W praktyce mogą to być:
- PPK – program wspierany przez pracodawcę i państwo, który pozwala systematycznie budować kapitał emerytalny bez dużego wysiłku,
- IKE lub IKZE – indywidualne konta emerytalne, dające możliwość długoterminowego oszczędzania z ulgami podatkowymi,
- dedykowane programy ubezpieczeniowe stworzone z myślą o emeryturyturze,
- regularne inwestowanie (np. fundusze lub inne proste rozwiązania długoterminowe), realizowane w stałym, miesięcznym rytmie.
Kluczowe jest jedno: pieniądze powinny trafiać tam automatycznie, zanim zdążysz je wydać, i być przeznaczone wyłącznie na cel emerytalny.
Pamiętaj, że:
Nie musisz znać się na inwestowaniu, aby zacząć oszczędzać. Najczęstszy błąd: „zacznę później”
Wiele osób odkłada decyzję, ponieważ myśli: „zarabiam za mało” lub „mam ważniejsze wydatki”. Tymczasem czas jest ważniejszy niż kwota. Nawet 5–7% na start jest lepsze niż idealne 15%, którego nigdy nie wcielisz w życie.
Podsumowanie – Dlaczego warto zapamiętać zasadę 10–15%?
Zasada 10–15% to:
-Prosty punkt odniesienia
-Realna ochrona przed finansową niepewnością
-Fundament spokojnej emerytury
Dodatkowo, istnieją świetne narzędzia wspierające oszczędzanie, które nie tylko zapewniają bezpieczeństwo finansowe, ale także zawierają mechanizmy zabezpieczające dla naszych najbliższych. Dzięki nim możesz mieć pewność, że Twoje oszczędności będą chronione, a Twoja rodzina nie zostanie pozostawiona bez wsparcia w trudnych czasach.
Nie gwarantuje bogactwa, ale chroni przed finansowym stresem w przyszłości. A to – w długim terminie – bywa bezcenne.
Źródła danych wykorzystanych w publikacji: opracowanie własne
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Nie stanowi on porady inwestycyjnej, rekomendacji ani oferty w rozumieniu przepisów prawa. Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych skonsultuj się z licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub przeprowadź własną, wnikliwą analizę.
Właścicielem serwisu jest ASF Premium Sp. z o.o. ul. Armii Krajowej 18, 08-110 Siedlce, NIP 821-265-05-86, Regon 366616625, KRS 0000664284